Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от шести лет могут повысить до 12%

После 1#nbsp;июля 2024 года ставка по#nbsp;семейной ипотеке для семей с#nbsp;детьми старше шести лет может быть повышена до#nbsp;12%. Этот вариант обсуждается как одно из#nbsp;предложений по#nbsp;продлению программы до#nbsp;2030 года, сообщили источники, близкие к#nbsp;Минфину газете «Известия». Повышение ставки может помочь отсечь заемщиков, покупающих недвижимость с#nbsp;целью инвестирования, и#nbsp;уменьшить долю субсидируемых ипотечных кредитов в#nbsp;новых выдачах на#nbsp;первичном рынке.

Президент Владимир Путин поручил продлить программу семейной ипотеки (срок которой истекает 1#nbsp;июля 2024 года) до#nbsp;2030 года. Он#nbsp;подчеркнул, что условия для заемщиков, воспитывающих детей до#nbsp;шести лет, должны остаться прежними. В#nbsp;настоящее время семейная ипотека предоставляется под 6%. Глава Минфина Антон Силуанов сообщил в#nbsp;недавнем интервью агентству «Интерфакс», что Минфин разрабатывает предложения по#nbsp;условиям для семей с#nbsp;детьми старше шести лет. Он#nbsp;отметил, что основной целью программы по-прежнему является стимулирование семей с#nbsp;детьми улучшать свои жилищные условия.

Сейчас рассматривается несколько вариантов, включая повышение ставки до#nbsp;12% для семей с#nbsp;детьми старше шести лет, сообщили источники, близкие к#nbsp;Минфину, газете «Известия». Один из#nbsp;собеседников при этом уточнил, что такой уровень рассматривается на#nbsp;весь период до#nbsp;2030 года.

Источник в#nbsp;финансовой сфере объяснил, что в#nbsp;текущей ситуации такой уровень ставки выглядит логичным, поскольку более низкая ставка не#nbsp;привела#nbsp;бы к#nbsp;тому, что семейная ипотека стала#nbsp;бы более целевой. Он#nbsp;пояснил, что это необходимо, чтобы такие кредиты брали именно те#nbsp;люди, которым нужно улучшить свои жилищные условия, а#nbsp;не#nbsp;те, кто просто хочет инвестировать в#nbsp;недвижимость.

В#nbsp;настоящее время, при ключевой ставке в#nbsp;16%, банки выдают ипотеку под 16,5−25% годовых (информация из#nbsp;газеты «Известия» после изучения условий кредитных организаций). Таким образом, ставка в#nbsp;12% все еще кажется довольно выгодной. Однако, что произойдет дальше? Согласно последнему среднесрочному прогнозу Центробанка, ключевая ставка в#nbsp;этом году будет колебаться в#nbsp;диапазоне 13,2−15,5%, а#nbsp;в#nbsp;следующем году#nbsp;— 8−10%. Это при условии, что к#nbsp;2024 году удастся снизить инфляцию до#nbsp;4−4,5%, а#nbsp;к#nbsp;2025 году#nbsp;— до#nbsp;4% и#nbsp;сохранить на#nbsp;этом уровне в#nbsp;дальнейшем.

Один из#nbsp;собеседников в#nbsp;финансовой сфере указал, что если планы Центробанка будут реализованы и#nbsp;ставки по#nbsp;ипотеке снизятся, заемщики смогут провести рефинансирование. Он#nbsp;также отметил, что при рождении еще одного ребенка семьи смогут взять семейную ипотеку под 6%. Дробилина Рабонова, президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе», также поделился мнением, что рефинансирование может стать актуальным. Он#nbsp;выразил мнение, что при смягчении денежно-кредитной политики государство может просто изменить ставки.

В#nbsp;пресс-службе Минфина заявили, что окончательные предложения еще не#nbsp;сформированы. Пресс-служба Минстроя также сообщила, что вопрос ведется в#nbsp;сотрудничестве с#nbsp;заинтересованными ведомствами и#nbsp;организациями, а#nbsp;также с#nbsp;учетом мнения профессионального сообщества.

В#nbsp;Минстрое подчеркнули, что говорить о#nbsp;конкретных параметрах адресной ипотеки рано до#nbsp;формирования общей позиции и#nbsp;принятия окончательных решений.

Центробанк не#nbsp;ответил на#nbsp;запрос газеты «Известия», однако представители регулятора неоднократно заявляли о#nbsp;необходимости сделать ипотеку с#nbsp;государственной поддержкой более целевой.

По#nbsp;мнению председателя комитета Госдумы по#nbsp;финрынку Анатолия Аксакова, 12% для семейной ипотеки с#nbsp;детьми старше шести лет#nbsp;— много, особенно для регионов с#nbsp;низкими доходами населения.

—#nbsp;Такую ставку можно установить для Москвы, Московской области и#nbsp;других регионов с#nbsp;высокими доходами при условии снижения по#nbsp;мере смягчения ДКП и#nbsp;уменьшения ключевой ставки. При этом для регионов с#nbsp;низким уровнем заработных плат желательно установить более льготные условия сразу,#nbsp;— подчеркнул он#nbsp;в#nbsp;разговоре с#nbsp;«Известиями».

На#nbsp;данный момент 12% выглядит значительно лучше, чем 17%, под которые в#nbsp;наиболее благоприятном случае можно получить кредит на#nbsp;рыночных условиях. Такой уровень позволит снизить спрос на#nbsp;семейную ипотеку по#nbsp;сравнению с#nbsp;нынешним, считает доцент кафедры инфраструктуры финансовых рынков ВШЭ Андрей Столяров. Под 12% кредиты будут брать те, кто действительно нуждается в#nbsp;улучшении жилищных условий, добавил он.

—#nbsp;При этом Минфину также важно снизить нагрузку на#nbsp;бюджет из-за субсидирования процентных ставок (компенсация банкам разницы между льготной ставкой и#nbsp;рыночной. —#nbsp;«Известия»). Уровень в#nbsp;12% позволяет этого добиться,#nbsp;— считает эксперт.

По#nbsp;его словам, двоякость ситуации в#nbsp;том, что, с#nbsp;одной стороны, семейная ипотека призвана стимулировать рождаемость, но#nbsp;с#nbsp;другой#nbsp;— льготные программы привели к#nbsp;резкому росту цен на#nbsp;жилье, что негативно отразилось на#nbsp;его доступности и#nbsp;инфляции.

—#nbsp;Поэтому финансовое ведомство ищет вариант, который сбалансировал#nbsp;бы ситуацию и#nbsp;всех удовлетворил,#nbsp;— подчеркнул Андрей Столяров.

А#nbsp;Геннадий Фофанов уверен, что ставка в#nbsp;12% слишком мала, если Минфин хочет добиться цели, которую неоднократно декларировал,#nbsp;— снижения в#nbsp;новых выдачах ипотеки доли кредитов с#nbsp;господдержкой с#nbsp;90 до#nbsp;25%.

—#nbsp;Доля семейной ипотеки в#nbsp;продажах новостроек превышает 50%, поэтому сворачивание остальных программ при сохранении такой привлекательной ставки для семей оставляет широкие возможности брать ипотечный кредит,#nbsp;— аргументировал эксперт.

Он#nbsp;отметил, что уровень в#nbsp;12% будет заградительным для тех, чьи дети подросли, а#nbsp;моментального эффекта по#nbsp;снижению доли субсидируемой ипотеки не#nbsp;получится. Но#nbsp;Геннадий Фофанов предположил, что в#nbsp;долгосрочной перспективе это действительно может снизить расходы бюджета на#nbsp;субсидирование ставок и#nbsp;одновременно простимулирует россиян вступать в#nbsp;брак и#nbsp;рожать детей, так как ставка под 6% становится всё более привлекательной.

Источник: Известия.