После 1 июля 2024 года ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. Этот вариант обсуждается как одно из предложений по продлению программы до 2030 года, сообщили источники, близкие к Минфину газете «Известия». Повышение ставки может помочь отсечь заемщиков, покупающих недвижимость с целью инвестирования, и уменьшить долю субсидируемых ипотечных кредитов в новых выдачах на первичном рынке.
От шести и старше
Президент Владимир Путин поручил продлить программу семейной ипотеки (срок которой истекает 1 июля 2024 года) до 2030 года. Он подчеркнул, что условия для заемщиков, воспитывающих детей до шести лет, должны остаться прежними. В настоящее время семейная ипотека предоставляется под 6%. Глава Минфина Антон Силуанов сообщил в недавнем интервью агентству «Интерфакс», что Минфин разрабатывает предложения по условиям для семей с детьми старше шести лет. Он отметил, что основной целью программы по-прежнему является стимулирование семей с детьми улучшать свои жилищные условия.
Сейчас рассматривается несколько вариантов, включая повышение ставки до 12% для семей с детьми старше шести лет, сообщили источники, близкие к Минфину, газете «Известия». Один из собеседников при этом уточнил, что такой уровень рассматривается на весь период до 2030 года.
Источник в финансовой сфере объяснил, что в текущей ситуации такой уровень ставки выглядит логичным, поскольку более низкая ставка не привела бы к тому, что семейная ипотека стала бы более целевой. Он пояснил, что это необходимо, чтобы такие кредиты брали именно те люди, которым нужно улучшить свои жилищные условия, а не те, кто просто хочет инвестировать в недвижимость.
Сейчас рассматривается несколько вариантов, включая повышение ставки до 12% для семей с детьми старше шести лет, сообщили источники, близкие к Минфину, газете «Известия». Один из собеседников при этом уточнил, что такой уровень рассматривается на весь период до 2030 года.
Источник в финансовой сфере объяснил, что в текущей ситуации такой уровень ставки выглядит логичным, поскольку более низкая ставка не привела бы к тому, что семейная ипотека стала бы более целевой. Он пояснил, что это необходимо, чтобы такие кредиты брали именно те люди, которым нужно улучшить свои жилищные условия, а не те, кто просто хочет инвестировать в недвижимость.
В сравнении с рынком
В настоящее время, при ключевой ставке в 16%, банки выдают ипотеку под 16,5−25% годовых (информация из газеты «Известия» после изучения условий кредитных организаций). Таким образом, ставка в 12% все еще кажется довольно выгодной. Однако, что произойдет дальше? Согласно последнему среднесрочному прогнозу Центробанка, ключевая ставка в этом году будет колебаться в диапазоне 13,2−15,5%, а в следующем году — 8−10%. Это при условии, что к 2024 году удастся снизить инфляцию до 4−4,5%, а к 2025 году — до 4% и сохранить на этом уровне в дальнейшем.
Один из собеседников в финансовой сфере указал, что если планы Центробанка будут реализованы и ставки по ипотеке снизятся, заемщики смогут провести рефинансирование. Он также отметил, что при рождении еще одного ребенка семьи смогут взять семейную ипотеку под 6%. Дробилина Рабонова, президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе», также поделился мнением, что рефинансирование может стать актуальным. Он выразил мнение, что при смягчении денежно-кредитной политики государство может просто изменить ставки.
В пресс-службе Минфина заявили, что окончательные предложения еще не сформированы. Пресс-служба Минстроя также сообщила, что вопрос ведется в сотрудничестве с заинтересованными ведомствами и организациями, а также с учетом мнения профессионального сообщества.
В Минстрое подчеркнули, что говорить о конкретных параметрах адресной ипотеки рано до формирования общей позиции и принятия окончательных решений.
Центробанк не ответил на запрос газеты «Известия», однако представители регулятора неоднократно заявляли о необходимости сделать ипотеку с государственной поддержкой более целевой.
Один из собеседников в финансовой сфере указал, что если планы Центробанка будут реализованы и ставки по ипотеке снизятся, заемщики смогут провести рефинансирование. Он также отметил, что при рождении еще одного ребенка семьи смогут взять семейную ипотеку под 6%. Дробилина Рабонова, президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе», также поделился мнением, что рефинансирование может стать актуальным. Он выразил мнение, что при смягчении денежно-кредитной политики государство может просто изменить ставки.
В пресс-службе Минфина заявили, что окончательные предложения еще не сформированы. Пресс-служба Минстроя также сообщила, что вопрос ведется в сотрудничестве с заинтересованными ведомствами и организациями, а также с учетом мнения профессионального сообщества.
В Минстрое подчеркнули, что говорить о конкретных параметрах адресной ипотеки рано до формирования общей позиции и принятия окончательных решений.
Центробанк не ответил на запрос газеты «Известия», однако представители регулятора неоднократно заявляли о необходимости сделать ипотеку с государственной поддержкой более целевой.
Много или мало?
По мнению председателя комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, 12% для семейной ипотеки с детьми старше шести лет — много, особенно для регионов с низкими доходами населения.
— Такую ставку можно установить для Москвы, Московской области и других регионов с высокими доходами при условии снижения по мере смягчения ДКП и уменьшения ключевой ставки. При этом для регионов с низким уровнем заработных плат желательно установить более льготные условия сразу, — подчеркнул он в разговоре с «Известиями».
На данный момент 12% выглядит значительно лучше, чем 17%, под которые в наиболее благоприятном случае можно получить кредит на рыночных условиях. Такой уровень позволит снизить спрос на семейную ипотеку по сравнению с нынешним, считает доцент кафедры инфраструктуры финансовых рынков ВШЭ Андрей Столяров. Под 12% кредиты будут брать те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, добавил он.
— При этом Минфину также важно снизить нагрузку на бюджет из-за субсидирования процентных ставок (компенсация банкам разницы между льготной ставкой и рыночной. — «Известия»). Уровень в 12% позволяет этого добиться, — считает эксперт.
По его словам, двоякость ситуации в том, что, с одной стороны, семейная ипотека призвана стимулировать рождаемость, но с другой — льготные программы привели к резкому росту цен на жилье, что негативно отразилось на его доступности и инфляции.
— Поэтому финансовое ведомство ищет вариант, который сбалансировал бы ситуацию и всех удовлетворил, — подчеркнул Андрей Столяров.
А Геннадий Фофанов уверен, что ставка в 12% слишком мала, если Минфин хочет добиться цели, которую неоднократно декларировал, — снижения в новых выдачах ипотеки доли кредитов с господдержкой с 90 до 25%.
— Доля семейной ипотеки в продажах новостроек превышает 50%, поэтому сворачивание остальных программ при сохранении такой привлекательной ставки для семей оставляет широкие возможности брать ипотечный кредит, — аргументировал эксперт.
Он отметил, что уровень в 12% будет заградительным для тех, чьи дети подросли, а моментального эффекта по снижению доли субсидируемой ипотеки не получится. Но Геннадий Фофанов предположил, что в долгосрочной перспективе это действительно может снизить расходы бюджета на субсидирование ставок и одновременно простимулирует россиян вступать в брак и рожать детей, так как ставка под 6% становится всё более привлекательной.
— Такую ставку можно установить для Москвы, Московской области и других регионов с высокими доходами при условии снижения по мере смягчения ДКП и уменьшения ключевой ставки. При этом для регионов с низким уровнем заработных плат желательно установить более льготные условия сразу, — подчеркнул он в разговоре с «Известиями».
На данный момент 12% выглядит значительно лучше, чем 17%, под которые в наиболее благоприятном случае можно получить кредит на рыночных условиях. Такой уровень позволит снизить спрос на семейную ипотеку по сравнению с нынешним, считает доцент кафедры инфраструктуры финансовых рынков ВШЭ Андрей Столяров. Под 12% кредиты будут брать те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, добавил он.
— При этом Минфину также важно снизить нагрузку на бюджет из-за субсидирования процентных ставок (компенсация банкам разницы между льготной ставкой и рыночной. — «Известия»). Уровень в 12% позволяет этого добиться, — считает эксперт.
По его словам, двоякость ситуации в том, что, с одной стороны, семейная ипотека призвана стимулировать рождаемость, но с другой — льготные программы привели к резкому росту цен на жилье, что негативно отразилось на его доступности и инфляции.
— Поэтому финансовое ведомство ищет вариант, который сбалансировал бы ситуацию и всех удовлетворил, — подчеркнул Андрей Столяров.
А Геннадий Фофанов уверен, что ставка в 12% слишком мала, если Минфин хочет добиться цели, которую неоднократно декларировал, — снижения в новых выдачах ипотеки доли кредитов с господдержкой с 90 до 25%.
— Доля семейной ипотеки в продажах новостроек превышает 50%, поэтому сворачивание остальных программ при сохранении такой привлекательной ставки для семей оставляет широкие возможности брать ипотечный кредит, — аргументировал эксперт.
Он отметил, что уровень в 12% будет заградительным для тех, чьи дети подросли, а моментального эффекта по снижению доли субсидируемой ипотеки не получится. Но Геннадий Фофанов предположил, что в долгосрочной перспективе это действительно может снизить расходы бюджета на субсидирование ставок и одновременно простимулирует россиян вступать в брак и рожать детей, так как ставка под 6% становится всё более привлекательной.
Источник: Известия.
